关于房贷担保人(Guarantor)

什么是担保人

        当申请房屋贷款时，如果买家收入足够或信用纪录良好，借贷一般都很能容易获得贷款机构的批准。但如果贷款人收入不够或是信用纪录不好，贷款机构会要求贷款人寻找一个担保人，作为其房屋贷款的担保，对负债作个人承担。常见的情况是，父母作为子女的担保人，配偶作担保人，兄弟姊妹作担保人，有时也可以找朋友作为担保人。

如果借款人不还款，担保人是否要负还款责任？

        是的。当你答应作为担保人时务必要小心，因为当你签名作担保时，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。如果借款人因某些原因无法继续按时还款，贷款机构就可以向担保人追讨欠款。

        如果担保人和欠债人的关系有变更，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，当两人婚姻有问题而导致离婚，但担保书仍然有效。换句话说，担保人一旦签名作保后，就是永久作担保人，除非借款人向贷款机构批准取消担保人资格。

        当你答应作为担保人时，贷款机构通常会要求担保人到律师行或公证处签署一份独立法律咨询文件。

什么是独立法律咨询？

        在签署担保书时，银行一般要求担保人要有独立的法律咨询(Independent Legal Advice，简称ILA)。签署ILA时，担保人不可以在借款人的同一家律师行签名，而必须要另外找一位律师签署作证，证明已经将担保人的法律责任清楚地向担保人解释过；担保人也理解要对负债作个人承担，并且是自愿作为担保人，并没有受到任何压力。

        换言之，当银行向担保人追讨欠债时，担保人要全部负责所欠的债项，不能说不知道有这样一回事。

作为担保人后，对担保人本身有什么影响？

        虽然担保人不用帮借款人还款 (假设借款人按时还款)，但是借款人所借的贷款额及月供款，也会全部显示在担保人的信用纪录(credit report)中。例如担保他人买车，所借的贷款额、每月供款等信息都会显示在你的信用纪录中。

        当担保人自己需要申请房屋货款或任何贷款时，他作为担保的债项等于是自己的债项，贷款机构也会将这些债项计算在担保人的欠债内，因而可能影响担保人的贷款额。如果借款人不准时还款或欠钱不还，也将影响担保人的信用记录，从而在一定程度上影响担保人自己的贷款。

来源：加房网

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