（转）加拿大9月无息贷款根本没什么用？帮不了真正需要的人。

近日，CMHC公布了联邦政府新推出的首次购房者激励计划的新细节。

今年早期，联邦预算中首次提及此计划。此计划规定，从2019年9月2日起，符合条件的首次购房者可以以较低的月供购买第一套住房，将于2019年11月1日首次结束。

在此期间，购房者可获得已建成住房最高5%的无息贷款，新建住房最高可获得10%的无息贷款，而购买旨在鼓励新供应的新房的购房者则可获得双倍的激励。

公布的声明中提到“此计划不需要持续还款，激励措施不含利息，借款人可随时还款，而无需提前还款罚金”。例如，如果一个家庭要购买一栋50万的房屋，该计划可为此家庭每月节省$286，每年则可节省至少$3,430。

但是，无论房产价值上涨还是下跌，CMHC都将持有该房屋的一部分股权。要获得资格，首次购房者每年家庭税前收入不得高于$120,000，并向CMHC、Genworth或Canada Guaranty的保险公司支付最低首付。

除此之外，保险抵押和奖励金额不能超过家庭年收入的4倍。该计划抵押贷款的价值和CMHC的奖励限制额度位$480,000，加上15%的首付，意味着所购买的房子的价值不能超过$565,000。

最后，该计划还有一项规定，即买方必须在25年后或出售房产后全额偿还激励金额。

由于房屋价格有限制，所以该计划在像温哥华和多伦多这样的热门房产市场上可能不那么有效。

据悉，这项激励措施将使联邦政府在三年内损失12亿加币。

此外，联邦政府还将提供一个Shared Equity Mortgage Provider Fund，为期五年，贷款金额价值1亿加币，提供给那些符合条件的首次购房者，此基金将于2019年7月31日推出。

但有批评人士称，接受补助的人，最多只能买56.5万元的房屋，这个价格甚至连多伦多和温哥华两地入门级房价都赶不上，对这两地买家起不到什么帮助作用；此外，年收入离12万元差一点能享受补贴，年收入刚过12万元就没法享受补贴，非常不公平。

Canwise Financial按揭经纪公司总裁莱尔德（James Laird）表示，按照按揭压力测试，贷款最高金额是贷款人收入的4.5～4.7倍，而渥京买房补助计划最高按揭与补助金额两项总和，最多只能是申请人收入的4倍，买房能力实际上被人为削弱。

理财顾问比瑟索（Rajiv Bissessur ）表示，该计划有可能帮到一些人，但对负债沉重的人来说，无息贷款仍是债务，早还晚还都是要还的。此外，补助限额太低，实际上帮不了真正需要的人。“问题还是没真正解决。”

当初渥京宣布上述计划时，道银经济师们就估计，政府这么做，再加上允许首次买家注册退休储蓄计划RRSP首次买房取款从2.5万元增至3.5万元，到2020年房价会再涨2～5%。

来源：vansky、CMHC

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