（转）楼花买贵了？这些情况贷款可能受影响！快来看看！

楼花成交后，哪些因素决定贷款额度？

2020年以来不少楼花成交，但是很多朋友都不知道自己的楼花成交的时候，到底能批下来多少贷款呢？这个获批额度银行是看哪些条件来决定呢？

今天小编就和大家讲讲如何提前预估自己的贷款能力，早做准备！避免成交时候贷款申请被拒绝，影响楼花按时成交付款！

其实楼花成交，一般的开发商都会提前几周的时间发放通知，但是成交的时候，除了贷款之外，还有很多交易手续，类似像验屋啊等等，所以不少朋友都觉得时间根本不够，手忙脚乱。

一般来说，银行在审批任何抵押贷款的时候，都需要评估抵押物的市场价值，来决定银行本身可能承担的风险是否值得。注意!! 这里说的是“市场价值”！与现房的区别在于，大部分现房，其实合同价都是某种程度上代表着市场价值。当然，这里需要除去一些特殊情况，例如抢offer导致的溢价等等。

但是楼花的性质不同，它是用当时的合同价格，购买了一个未来的物业。而这个未来是升值还是贬值都要视情况而定。下面我们举一个例子来详细解释一下这里会对贷款有什么影响。

客人购买的Langley市中心某楼盘，已经收到通知三月底四月初即将成交。这个楼盘当时也是需要排队才能购买到的好项目！附近各种设施都很齐全，大学和天车站都近在咫尺，可谓是Langley的极好位置！

我们的这位客人当年购买了这个楼盘，收到楼盘成交的通知后，来找我们申请贷款，客人本身的财务质量不错，所以我们第一时间安排了房屋估价。可是两个不同公司估价师都给出了低于合同价格10%的物业估价。这个对于客人的贷款申请影响很大! 因为即使收入再高，银行最多的批贷额度，也不可能超出物业价值的一定百分比。所以我们第一时间通知了客人，请客人做出相应的安排，应对这个问题。

物业估价低于合同价，一般有很多原因，上述案例当中，主要是因为周边物业的价格下降了，这个地区的物业的市场价值当然也会随之降低。不过这个估价大家不用担心，并不意味着您购买的楼花不值得，所有的估价都是当下市场的定价，而市场一直在变动，所以不用担心。有的时候是因为楼盘最终建成的质量或者设计，影响了物业的市场价；也有一些是因为所购户型的位置，比如说楼层，朝向，等等都会影响到估价。

第二个因素就和现房一样，客人本身的经济状况和财务能力，会影响银行对于申请者还款能力的审核。一般来说，根据现有的贷款压力测试，一般大银行会要求申请者名下的所有贷款/债务，不能超过其年报税收入的5倍左右。不过小编知道许家齐团队的贷款申请可以根据您的收入类别，帮您定制贷款申请，从小银行或者信用社那里拿到收入的10倍贷款额度。

建议各位提早准备自己的收入证明，包括现金收入，各类现金流水等等，提前咨询专业的贷款经纪规划，避免出现临时手忙脚乱。

来源：许家齐

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