（转）延迟房屋贷款还款：对信用分数的赌注？

上周，加拿大银行协会主席宣布，六家主要银行将提供房贷和其他信贷产品的延期付款。就像过去几个月中的许多公告一样，许多带来的是更多的困惑而非答疑。

一个尚待解决的问题是，延迟房屋贷款付款是否会如何影响您的信用评分？Equifax最近宣布：“如果银行向其消费者提供信贷减免或付款延期计划，以使其在大流行病期间选择不按月付款，则Equifax期望银行将对其系统采取行动 以确保它不会向信用局报告任何与已实施的计划不符的有毁损/遗漏付款的客户信息。”

非营利组织信用咨询协会（BAC）的首席执行官斯科特·汉纳（Scott Hannah）在《环球邮报》（Globe and Mail）上说：“我不认为债权人会在借款人已尽责却无法控制的情况下对其进行惩罚。”

许多金融专业人士一直在网上发布消息并发送电子邮件，以使公众和他们的客户放心，延期付款不会影响他们的信用评分。如Equifax所指，为了使这些延期付申请不会在信用报告机构留下以不良记录，贷方将需要 “对其系统采取行动，以确保它不会向信用报告机构推送不良还款信息 “。目前大小贷款机构都遭到电话轰炸，这给他们的个人和电子系统带来了压力。您是否愿意赌博自己的信用评分并假设每个贷方都已更新其报告系统？

数以百万计的加拿大人在其信用报告中发现了错误。十多年来，我个人已经接到了数千个消费者的电话，他们说客户服务代表告诉他们发现在他们的信用报告有误。实际上，客户服务代表，政府或行业专家告诉您什么都没有关系。如果贷方的内部系统将其视为滞纳金，则它将以这种方式进行报告。所以没有人会确定所有这些延期付款是否会正确报告。

无可质疑，未来几个月的递延付款额是前所未有的。因此，我预计加拿大信用报告中对于房贷，贷款和信用卡付款的错误报告的数量将会增加。即使有可能出现延期付款显示为延迟付款，许多加拿大人仍将需要利用银行提供的此项目。

对于那些本月不需要真正推迟付款的客户，我建议您等到必要时再用。延期付款不是免费的钱。您将不得不偿还贷款人的利息。任何延迟只会增加未来所需付款的金额。我希望今后，在COVID-19大流行期间，信贷审批或审查信贷申请的人员将对任何延迟付款给予宽大处理。然而，我很肯定信用评分系统不会给予太多同情。一般来说，延迟付款一次会使您的分数降低20到40分。

较低的信用评分，无论是否是由于错误造成的，都将使其更难获得最佳利息的融资，租金，一些就业机会和贴现保险费。这并不是说无可救药了，但是您的信用至少需要6到12个月的时间才能恢复。对于那些别无选择，只能要求延期付款的人，这里有一些保护您信用的方法：

1.    要求以电子或书面形式确认付款被推迟。

2.    询问确认您的延期付款的员工编号或服务代表的姓名。

3.    写下您与客户服务代表交谈的日期和时间。

4.    将所有支持文档和记录保存在安全的您可以记得住的地方。

5.    至少在接下来的几个月中跟踪您的Equifax和TransUnion信用报告。

6.    如果您确实发现了错误，请与您的贷方和信用报告机构联系以提出争议。

我在这里并不想制造恐慌，我是真诚的想提醒大家报告错误的常见性和持续性。而且这也是不现实的，如果认为因延迟付款的需求增加而不会出现任何错误。无论发生什么情况，现在都是监视和学习如何更好地保护您信用的最佳时机。

来源： 凡融創盛

我们Brilliant Phoenix Mortgage Investment Corp.（凤凰房贷投资公司）的专家Cindy开设本专栏的心愿，就是希望我们华人群体能够更高效的利用房贷这个杠杆，更有效的规避房贷操作过程中的一些错误，让我们共同把我们在海外的新家建设的更好！我们凤凰房贷立足于温哥华，长久以来致力于服务华人新移民群体的房屋首次和二次贷款。

如果还有更多问题，Brilliant Phoenix Mortgage Investment Corp.（凤凰房贷投资公司）的贷款专家 Cindy欢迎您前来公司面询。
当然，也欢迎您致电Tel: +1 (778) 386-3262 进行电话咨询。期待您的光临。