（转）贷款时要找银行还是贷款经纪？
购买住宅或者商业地产是我们生活中非常重要且重大的事情之一，而且购买房地产并不是一件轻而易举的事情，其中需要考虑的因素涉及方方面面，且相对复杂。在林林总总的因素中，我们可以大致分为两类，一类是关于房地产本身需要考量的，例如房屋的位置、面积、交通以及建筑质量等。另一类便是财务上的准备。在加拿大，大多数购房者是通过贷款来实现自己安居和投资的梦想的。此外，由于联邦政府在税务上的支持，即使拥有充足资金的购房者或投资者，在购买和投资物业时，仍然会选择贷款以获得减税的优惠。
不过很多贷款者对选择直接去银行还是寻求贷款经纪的服务仍然感到困惑。我们将从什么是贷款经纪和贷款经纪与银行的优势比较来解答各位贷款人的疑惑。
什么是贷款经纪
贷款经纪/贷款公司（Mortgage Broker）是以销售银行和非银行机构贷款产品为主业的金融服务机构。贷款经纪通常指贷款经纪公司，是在政府部门注册且获准提供金融服务的机构。而贷款经纪人是就职于贷款经纪公司，为贷款人提供服务的专员，由贷款经纪公司监督管理。贷款经纪公司与银行和非银行贷款机构之间有着紧密的关系。正规的贷款经纪公司以及其下属的贷款经纪人都是需要获得贷款经纪牌照并注册后，才可以向贷款者销售产品的。且贷款经纪所提供的服务行为除了要遵守法律规定外，还受到贷款经纪注册办公室以及贷款经纪协会的严格监管和审查。
在加拿大自由市场经济的环境下，各大银行会持续的推出各种金融产品与服务，所以贷款这项业务除了在银行各自的分行点完成之外，为了在激烈的市场竞争中可以占有一定比率的市场份额，银行同时也选择了另一个销售渠道——那就是授权给“贷款经纪”。这样银行在销售渠道上拥有了更多的选择，这也是贷款经纪的由来。所以贷款经纪公司是银行和非银行金融机构的合作伙伴。事实上，贷款经纪公司与银行卖的都是同样的金融产品，但是区别在于贷款经纪不只销售一家银行的产品，而是很多家银行以及非银行机构的产品。这就是贷款公司与银行之间最大的不同，这也决定了贷款经纪通常可以提供给贷款者更多的选择和实际利益。
那么，是选择贷款经纪渠道或是银行渠道进行贷款申请？主要看申请人自身的属性与两个渠道的属性是否吻合。
选择贷款经纪申请贷款具有以下优势：
独立优势：贷款经纪基本上都是代理多家银行的贷款产品，他们对银行的产品广度认知要高于银行的客户专员，所以可以给客户带来更多的融资方案选择和比较。
长期优势：对于贷款经纪来说，无论公司收入还是个人收入都聚焦于长期的服务客户，所以长期的服务已有的每个客户是职业的生命线，而非只是单次帮助客人申请贷款。越是优秀的贷款经纪，越是更加追求长期为客户投资理财进行规划，时刻帮助客户监视各大银行的利率走势，为客户提供省钱省时的最优选择。
综合优势：为了协助客户顺利交接房屋，贷款经纪常常帮助客户联系房屋中介、银行、律师以及会计师。在长期的工作过程中，累计了非常丰富的专业知识。合格的贷款经纪人必须掌握相关的房产、法律以及税务相关的知识，在关键的时刻可以给客户提供合理的建议以及风险预警。贷款经纪为客户提供的服务是涉及贷款以及贷款后服务的一站式全面服务。
银行贷款渠道也存在以下优势：
聚焦优势：作为直属银行的贷款经理，每年处理大量贷款申请。这些贷款都是提交给本银行的，所以他们对自身银行的贷款政策、尺度和案例拿捏精准。
审批权优势：大部分银行直属的贷款经理的案例和贷款经纪一样都需要在银行后台审批部门审核。但是有些银行的高级贷款经理在一定贷款额度下是有直接审批权的，这样的权限可以更高的保持贷款申请的成功率。
便捷性优势：分行作为一个服务网点可以做到与客户点对点之间的链接。贷款前后随时可以到分行找到对应的贷款经理，比如利率调整、账户相关服务、和其他金融服务，对于英语没有障碍的客户也可以通过总行的客服电话解决。
综上所述，当贷款人的情况比较简单的情况下，无论那种渠道成功率都较高。但是，如果客户希望能长期被照顾或者希望一站式解决所有问题，那么贷款经纪的渠道也许更合适一些。如果贷款人的情况非常复杂或者贷款没有把握的情况下，建议贷款申请人找经验丰富的贷款经纪/贷款经纪人去帮助你找到成功率较高的银行去进行贷款。
来源：恒鼎资本
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