（转）加拿大「坑」最多的保险，您了解吗？

通常，当购房者前往银行申请房屋贷款时，银行同时会询向借贷人推荐“消费型”的房屋贷款保险。其目的主要是为了保护金融机构，如果贷款人发生了意外，金融机构会用该保险的理赔金，偿付借贷人尚欠的贷款余额。

但根据法律规定，在加拿大购买房屋，只有首付比例介于最低首付比例5％和19.99％之间的业主，被强制要求购买CMHC的房贷违约保险(不是银行出售的房贷保险）。

因此，在看完上文之后，您不难发现，除了超低首付情况之外，对于大多数购房者来说，定期人寿保险是一个比房屋贷款保险更好的选择。具体理由如下：

• 定期人寿保险提供了不仅是对房屋贷款的保障 您的受益人可以使用赔偿金支付子女学费，生活费等。总的来说，定期人寿保险提供了更大的灵活性。

• 我们可以选择保单保额大小 房屋贷款保险保障金融机构的风险份额，因此，这类保单的保额严格限制在贷款金额。

• 我们可以选择保单的保障期时间长度 房屋贷款保险通常是15年或者30年，跟贷款时间同步，而定期人寿保单的时长是由我们自己决定。

• 节约成本 房屋贷款保险通常比传统定期寿险保单贵。

另外，当投保人通过银行购买房贷保险，保险计划是与特定的贷款计划相连接。如果投保人想要更换贷款机构，需要在新的机构重新进行贷款保险的审核，原有的房贷保险不能继续。

倘若购买的是个人定期寿险中，无论贷款怎么转变，投保人的寿险计划始终属于个人。所以如果消费者想要在未来调整贷款计划，选择寿险计划能获得的灵活性会比较高。此外，银行贷款保险的类型比较单一，而个人定期寿险能够根据投保人的个人需要，随时转换为终身寿险。

随着保险行业和相关法律法规的不断发展，越来越多的免体检人寿保险产品在市面上涌现，申请过程逐步数字化网络化，申请保单的过程已经不再构成障碍。

对于华人家庭买房时，需要房屋贷款保险等这类保障型需求，真正需要关注的点是，优秀专业的经纪人如何帮助投保人甄别出更全面的赔付触发条件保单，以及在预算和附加条款之间的平衡拿捏，帮助每一个家庭配置到能真正保障到家人的保单产品。

花钱来保护自己，比起花自己的钱去保护金融机构，显得更加合乎情理。

来源：CA财富图鉴

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