（转）贷款利息一年多付70%，加拿大监管机构频发警告

为了应对飙涨的贷款利率、很多银行提供了延长摊销期的方式，帮助房奴们度过高利率时期的还贷困境。很多房奴的还贷款周期从原来的 20-30 年翻倍增长到 80-90 年。

然而，最近加拿大银行监管机构——OSFI（The Office of the Superintendent of Financial Institutions）频发警告：这种延长摊销期的行为风险极大

OSFI 敦促加拿大各金融贷方应当尽早做好准备，应对抵押贷款延期带来的风险，因为在加拿大央行上周意外加息后，许多借款人都在寻找应对更高贷款成本的方法。

随着央行自年初暂停加息后，6 月加拿大央行再次意外加息 25 个点，使得央行利率达到 4.75%——这是 2001 年以来的最高水平，分析师预测下个月央行还将再次加息 25 个基点。

许多在低利率时期选择了浮动利率的借款人为了应对高昂的借贷成本，选择延长摊销期，来保持还款额可以始终一致，暂时缓解危机。这一延长摊销期的做法，在加拿大主要银行中都被允许。

然而 OSFI 在路透社的声明中表示，OSFI 期望金融机构采取更加谨慎和积极的账户管理方法，包括尽早解决负摊销问题，以及在损失准备金中认识到这些贷款的更高风险。

此前，OSFI 曾在 4 月份警告称，虽然延长抵押贷款还款期作为短期解决方案，对借款人有所帮助，但会使他们负债的时间更长。

随着利率上升，房贷还款不再覆盖利息支付部分，导致房贷余额和摊销为负数。

投资银行 KBW 分析师 Mike Rizvanovic 表示：抵押贷款和加拿大央行的货币政策值得继续关注，随着抵押贷款以更高的利率续签，给经济带来更大的风险，给可支配收入带来压力。

与此同时，加拿大最大的银行本季度已拨出更多资金来弥补不良贷款，预计商业房地产将出现更多违约和疲软。

统计显示，在央行还处于低利率时期——2022 年初，加拿大房奴们选择贷款产品中有约 50% 选择了浮动利率，考虑到当时极低的贷款利率。

然而，到了今年初，选择浮动利率的仅有 16%。

尽管如此，那些选择浮动贷款利率的房奴们面临还款的利息支付已经在过去一年中暴涨了 70%

根据加拿大统计局的数据，抵押贷款利息成本在过去一年中经历了“急剧”飙升，截至今年一季度已上涨近 70%。

仅自上一季度以来，抵押贷款利息成本就上涨了 12.6%。

这些数据作为统计局第一季度国家资产负债表和金融流量账户的一部分发布。

报告还显示，摊销年限超过25年的抵押贷款份额已大幅上升至48.2%。这一比例高于一年前的 46% 和 2021 年第一季度的 37%。

作为进一步证明高利率正在对房地产造成压力，加拿大的抵押贷款债务总额在第一季度仅增长了 112 亿元，是 20 年来的最小增幅。

根据加拿大统计局本周公布的数据，继第四季度增长 165 亿元之后，这是连续第二个季度抵押贷款增长放缓。

与过去两年创纪录的抵押贷款借款相比，这一结果大幅下降。抵押贷款的历史记录是在 2021 年第二季度创下的，当时消费者增加了价值 582 亿元的抵押贷款债务。

尽管今年年初以来加拿大的房地产活动有所回升，而且加拿大央行在 1 月份继续提高抵押贷款利率（最近在 6 月份再次上调），但第一季度仍出现放缓。

尽管总体债务增速放缓，但偿债率继续上升，偿债速度放缓。

道明银行 TD 经济学家 Maria Solovieva 表示，预计这一趋势将在今年持续，并在 2024 年下半年达到顶峰。她解释称，因为现在预计央行的利率将继续上升，并将保持在高位更长的时间。这将为对利率高度敏感的家庭（例如浮动利率抵押贷款持有人）带来额外的不利因素，并可能导致未来更高的拖欠率。

来源：加西网综合

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