贷款是选择贷款经纪人还是银行呢？

据多伦多星报报道，如果您正在寻找购房抵押贷款，或者续签您现有房屋的贷款，最好的选择是抵押贷款经纪人还是银行呢？主要区别在于银行抵押贷款专员只能推所在银行提供的产品，而抵押贷款经纪人是与多个贷方合作的中间人，由贷方支付推荐费。

       然而大多数房主仍从传统银行获得抵押贷款，但“使用经纪人呈上升趋势，”加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）的客户关系经理Monica Guido指出，“在首次购房者中，使用比例更高。” 寻找划算的条件或想获得最优惠利率是人们使用经纪人的主要原因。“

       由于抵押贷款经纪人与许多贷方（包括大银行、小贷方、保险和信托公司以及私人基金）合作，他们通常可以获得更好的利率。

       据CMHC，2017年有39％的房主使用经纪人来申请抵押贷款，而2016年这一比例为33％。平均而言，消费者在为房屋贷款前会咨询4-5名抵押贷款专业人士，包括2-4名贷款人和1-2名抵押贷款经纪人。

       “过去24个月里，随着抵押贷款法规和利率环境的变化，情况变得越来越复杂，”全国抵押贷款行业协会Mortgage Professionals的首席执行官兼总裁Paul Taylor说。“对专家或独立人士建议的需求增长，这就是为什么更多的人来找抵押贷款经纪人。”

        他还发现大多数经纪人的客户都是首次购房者，他说这可能是因为他们对大型机构的崇敬程度低于他们的父母。这也可能与抵押贷款服务的销售宣传方式有关。Guido表示，59％的抵押贷款经纪人会利用新技术优势和社交媒体吸引客户，这对年轻消费者有吸引力，而只有17％的传统贷款机构会这样做。

银行和贷款经纪各自的优势

银行

客户可能已经与银行及其员工建立了关系。

• 可以提供更广泛的财务视角并提供一系列金融产品的信息——不过银行贷款人员可能没有专门的抵押贷款知识。

• 由于银行可能已经知道客户的账户余额、信用卡历史和投资情况等，因此可以提高审批流程的效率。

• 能够让客户放心，银行机构规模庞大且足够稳定，足以应对金融不稳定的风险，银行也必须符合联邦承保规定。

贷款经纪人

       加拿大除了这六大银行外，还有数十家专门提供房屋贷款的银行。按照贷款等级来区分，提供房屋贷款的银行可以分为一级贷款银行，二级贷款银行，和Private lender（但并不是我们中文所理解的私人贷款）。

       加拿大的贷款经纪公司除了联系个别著名大银行外，还联系这些所有专门从事房屋贷款业务的银行。也就是说，房屋贷款经纪公司(Mortgage Broker)把客户和银行联系在一起。人们在寻求房屋贷款时，大多数人都愿意货比三家，然后选择谁能够提供最低利率的贷款产品。而房屋贷款经纪(Mortgage Broker)正是在货比多家的基础上为客户获得最佳的贷款产品。

• 提供一站式服务；客户填写一份申请表，不需要自己询问多个贷款方的报价。

• 通常能够获得比大银行更好的利率。

• 是抵押贷款专家，并了解不同的贷方能提供什么政策。

• 可以为银行难以批贷的人搞定抵押贷款，例如自雇人士和信用记录不良的人。

      Taylor 说，抵押贷款经纪人应该与您讨论您的个人财务和生活方式的情况，您是打算长期持有还是可能过几年就搬（在这种情况下，您可能需要可转移式抵押贷款 ）。经纪人应提供各个贷方的详细信息，讨论固定利率与浮动利率的利弊，并讲明取消贷款或提前还款的政策。

       Taylor建议：“要确保经纪人在您所在的省份有执业资格，每个省都有自己的登记规定和教育程度要求。”

       虽然信用合作社和小型贷方不受联邦监管，也不是必须遵守承保原则，但Taylor表示，大多数时候他们也都不得不遵守这些规定。“想买房的人无需急于采取行动，”Guido说，“有机会四处询问并了解情况，可询问您的房地产经纪人或律师的推荐和建议。”

来源：凤凰加拿大

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